Finanzas

Cartera de préstamos del sector productivo con leve baja por intervención al Banco Fassil

Jueves, 26 Octubre 2023 11:04

FOTO: ASFI 

Reporte: Hasta septiembre de 2022 la cartera productiva sumaba 98.625 millones de bolivianos, pero en septiembre de este año se situó en 96.371 millones de bolivianos. Sin considerar la cartera de Fassil (12.610 millones de bolivianos), el crecimiento del resto de los bancos aumentó en 12%.

La cartera de préstamos dirigida al sector productivo  (datos a septiembre) bajó levemente en un 2,2% comparado con septiembre de 2022 debido a la intervención al Banco Fassil, pero en general la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), destaca la solidez del sistema.

Las cifras de la entidad reguladora revelan que hasta septiembre de 2022 la cartera productiva sumaba 98.625 millones de bolivianos, pero en septiembre de este año se situó en 96.371 millones de bolivianos. Pero sin considerar la cartera que le pertenecía a Banco Fassil (12.610 millones de bolivianos), el crecimiento de los créditos otorgados por el resto de las entidades, aumentó en 12%.

“A partir de 2021 se registró una recuperación del crecimiento del sector productivo en apoyo a la reactivación económica. Si bien en 2023 se registró una leve disminución en el monto de la cartera al sector productivo, fenómeno asociado con la intervención del exBanco Fassil, sin considerar a esa entidad, esta cartera se incrementó en 12%, equivalente a 10.356 millones de bolivianos”, resaltó la ASFI.

La cartera dirigida a este sector se encuentra regulada por la Ley de Servicios Financieros y sus reglamentos. Desde 2014 rigen tasas de interés máximas de 6% para empresas grandes y medianas y de 7% para pequeñas empresas y de 11,5% para la microempresa.

La cartera productiva abarca préstamos dirigidos a la agricultura y ganadería, caza, silvicultura y pesca. También incluye extracción de petróleo y gas natural, minería, manufactura, producción y distribución de energía eléctrica, construcción, turismo, producción intelectual, fabricación, ensamblaje y compra de vehículos automotores eléctricos e híbridos como de maquinaria agrícola eléctrica e híbrida.

Este tipo de financiamiento puede ser dirigido a capital de inversión, es decir para cubrir necesidades de crédito para el pago de maquinaria y equipo u otros bienes duraderos para incrementar la capacidad productiva o de ventas. Es de mediano y largo plazo.

También el crédito puede ir para capital de operaciones o cubrir necesidades de financiamiento para el pago por concepto de insumos, materia prima, mano de obra y otros.

Cartera y depósitos

La cartera de préstamos global en el sistema financiero a septiembre llegó a 210.623 millones de bolivianos, inferior a los 210.668 millones de bolivianos que se tenía en septiembre de  2022.

La Directora General Ejecutiva de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), Ivette Espinoza precisó que la cartera de créditos, a septiembre de 2023 fue superior en 11%, sin considerar a Banco Fassil. “Esto es  20.858 millones de bolivianos más respecto  a los 189.765 millones de bolivianos  registrados en similar periodo de 2022, mostrando que la dinámica de los créditos acompaña el crecimiento del Producto Interno Bruto, que se prevé alcance a 3% en 2023”, aclaró.

En el periodo de análisis, el número de prestatarios continuó creciendo y alcanzó un nuevo récord llegando a 1.920.999 prestatarios, mayor en 2,8% a los 1.868.586 prestatarios que existían en septiembre de 2022, lo que demuestra, según la funcionaria que el acceso a los servicios financieros continúa profundizándose.

Financiamiento a mujeres

La cartera (personas naturales), destinada a mujeres creció en 18% desde el 2020, siendo mayor al crecimiento de los varones que ascendió en 9%. Del total de la señalada cartera, 63% (96.724 millones de bolivianos) corresponde a varones y 37% (55.677 millones de bolivianos) a mujeres.

De los créditos, a septiembre de 2023, otorgados a varones 39.080 millones de bolivianos (40,4%) correspondieron a microcréditos, 34.246 millones de bolivianos (35,4%) a vivienda, 12.662 millones de bolivianos (13,1%) a consumo, 9.145 millones de bolivianos  (9,5%) a Pyme y 1.592 millones de bolivianos (1,6%) a empresarial.

Mientras que las mujeres utilizaron el 42,0% (23.373 millones de bolivianos) en microcréditos, 38,6% (21.477 millones) en préstamos de vivienda, 15,4% (8.564 millones) en consumo, 3,5% (1.941 millones) en crédito Pyme y 0,6% (322 millones) en préstamos empresariales.

“Los microcréditos y préstamos de vivienda a mujeres fueron los más dinámicos en los últimos 10 años.  Los préstamos a las mujeres en el área rural del país, aumentaron en 29% desde el 2020, proporcionalmente por encima a la cartera total, mostrando la democratización en el acceso a financiamiento”, destacó Espinoza.

Mora

El índice de mora, a septiembre de 2023, llegó a 2,9% y siendo menor al promedio de la región, (3,5%) mientras que el monto de las previsiones es equivalente a 1,3 veces la cartera en mora, datos que muestran la fortaleza del sistema financiero nacional en el ámbito del riesgo de crédito.

La capitalización de utilidades, instruida por ASFI en los últimos años, permitió que las entidades financieras se fortalezcan patrimonialmente, por ello el Coeficiente de Adecuación Patrimonial llegó a 13,6% y se mantuvo por encima del mínimo establecido por Ley que es 10%, mostrando la solvencia de las entidades para continuar expandiendo sus operaciones activas y pasivas.

A pesar de diversos embates como conflictos sociales, la pandemia del Covid-19 y fenómenos climatológicos, las entidades del sistema financiero generaron en todo momento utilidades, que, a septiembre de 2023, alcanzaron a 1.258 millones de bolivianos y superando en 46 millones de bolivianos  a las obtenidas en similar periodo de la pasada gestión, remarcó la ASFI.

Depósitos

Espinoza  señaló que a pesar de la intervención del exBanco Fassil S.A. los depósitos del público mantienen su dinamismo, ya que sin considerar a esta entidad éstos se incrementaron en 6% (12.738 millones de bolivianos), pasando de 196.572 millones de bolivianos  en septiembre de 2022 a 209.310 millones de bolivianos en similar periodo de 2023.

Asimismo, indicó que, a septiembre de 2023, el número de cuentas de depósito mantuvo su crecimiento alcanzando a 14,8 millones, lográndose con ello un nuevo récord, logrando un crecimiento en los últimos doce meses de 809 mil nuevas cuentas, equivalente a un incremento del 6%, del total de cuentas 49% pertenecen a mujeres.

Espinoza recalcó que el sistema financiero cuenta con suficiente liquidez para garantizar la devolución de los depósitos cuando los clientes lo requieran, así como atender la demanda de préstamos producto de la reactivación de la dinámica crediticia, este indicador a septiembre de 2023 llegó a 65.284 millones de bolivianos con lo que el índice de liquidez alcanza al 66%, superior a límite mínimo comparable con estándares internacionales que es del 42%.

Por: Marco Belmonte, periodista especializado en economía, escribe desde La Paz para agronews.com.bo